接連發生債務違約“爆雷”事件，對地方金融生態造成極大殺傷力和破壞力；普惠小微貸款利率高出全國利率水平25%左右，遼寧在下大力氣降低企業融資成本的同時，仍然面臨著嚴峻的企業融資難題。
金融是實體經濟的血脈，綜合改善金融生態才能從根本上降低融資成本。經濟日報記者日前深入遼寧調查發現，通過銀企對接、政府和各級金融監管部門合力，廣大企業期盼的金融生態正在構建。
金融，金融，還是金融。記者近日在遼寧走訪中了解到，企業最關心的“外部條件”，主要集中在改善金融環境、降低融資成本方面。國家及地方出臺的降費讓利惠企融資政策“最后一公里”在當地落實如何？民營企業獲得感怎樣？還有哪些“堵點”亟待疏導？帶著這些問題，記者開展了深入采訪調查。
金融水暖暖幾許
金融水暖企先知�！敖ㄐ械摹齐娰J’真給力，僅查一下我們企業的用電情況，加上銀行后臺的大數據分析，200萬元就‘秒貸’到賬了，真神奇！無抵押的純信用貸款為我們這些小微企業解決了大問題�！边|寧營口大石橋市鴻源耐火材料有限公司負責人田亮稱贊道。
“利率低且隨借隨還的‘云電貸’業務是建行為小微企業量身定做的，用于短期生產經營周轉的自助信用貸款業務�！敝袊ㄔO銀行遼寧省分行公司業務部總經理關銳告訴記者，該業務主要基于國家電網電子商務平臺信息，通過大數據分析建立全新的客戶評價體系，并利用“云電貸”線上評價模型分析判斷企業經營狀況和履約能力，作為授信依據。
田亮點贊的“神奇”，背后是建行6年投入萬余名業務“高手”，為客戶精心打造的“云貸”數據測算平臺，累計投入資金過千億元。企業用電、納稅、社保等信用情況都會經大數據分析模型作出精準評價——服務中小微的信用貸款早已插上了智慧翅膀。
眼下，沈陽龍錦興鋼材有限公司生意紅紅火火，公司總經理郭建宇的煩惱不再。原來，該企業前期墊付資金較大，應收賬款卻經�！翱ぁ薄r行推出的“鏈捷貸”讓郭建宇看到了希望。記者了解到，該業務無需抵質押也無需提供繁復的財務報表，憑借龍錦興鋼材有限公司貿易鏈上的一家核心企業，農行以產業鏈核心企業的信用為產業鏈其他供應商增信，方便快捷地給企業線上發放貸款。截至今年5月末，該公司累計獲得貸款4025萬元。
“一環活、全鏈活”，中國農業銀行遼寧分行副行長、沈陽分行行長周學軍告訴記者，“鏈捷貸”解開了上下游產業鏈“三角債”互相掣肘的死結，現在用核心企業擔保，全鏈互保，一扣解開全鏈皆活�！绊槕ヂ摼W金融發展趨勢，我們還推出了‘惠農e貸’等線上產品，有效解決了中小微企業融資難、融資貴問題。2018年至今，我行普惠金融業務發展呈現持續上升態勢，2019年末、2020年末增速分別為59.1%、65.2%，貸款額及增速均排名農行省內分行第一�！敝軐W軍說。
記者了解到，截至5月末，遼寧轄內銀行業各項貸款余額40626億元，比年初增加1283億元，同比增長5.7%。其中，全國性銀行機構各項貸款余額25027億元，比年初新增847億元，占全部新增貸款比例達66%，貸款增速7.4%，為近5年新高。
融資貴貴在哪里
“民營企業對融資成本非常敏感�！边|寧銀保監局普惠金融處處長白玉輝說，從銀行角度看，影響資金價格的因素有很多。政策性銀行如國開行可以拿出低成本資金貸款（利率低至2.5%），其他股份制銀行或者城商行就難以做到。
“我們經�？鐓^域融資，總體感覺在東北的融資成本比南方高出15%至30%�！眾W克控股集團是一家總部在遼寧的民營企業，企業高級副總裁宋恩軍告訴記者，“融資貴就‘貴’在政銀企三方信息不對稱，政策落地難�，F在，省里建立了溝通機制，感覺好多了�！�
不妨實際對比一下遼寧和全國水平。今年5月份，全國新發放的普惠小微貸款利率為4.93%（同比下降0.3個百分點）；同期，遼寧新發放的普惠小微貸款利率為6.17%（同比下降0.09個百分點）。普惠小微貸款利率這一數據，遼寧高出全國利率水平25%左右。
但僅看這一個數據，著實有點冤枉。遼寧銀保監局副局長譚震表示，遼寧其實一直在盡全力壓縮企業融資成本，6.1%的貸款利率水平是從2018年的8.9%“壓”下來的，降幅很大很明顯。
然而，仍有企業感到融資貴。沈陽聯立銅業集團分管財務的副總經理張立君坦言，夾在企業與銀行間的融資腐敗加大了企業成本。他向記者講了一個“螞蟻絆倒大象”的企業遭遇。
2012年9月，聯立銅業集團分公司（沈陽新興銅業公司）有一筆3000萬元貸款需要向某銀行續貸。為此，該企業被迫同小貸公司簽署日息3‰的短期過橋貸協議，并在借款當日被小貸公司立即扣除292萬元，業內稱為“砍頭息”。事后銀行卻以各種理由拖延續貸以致斷貸，導致該企業落進“套路貸的坑里”，前后被小貸公司追索1.23億元之巨，被迫打起了官司。
“沒想到年化利率高達109%的小額貸竟獲得法院支持，這成了壓垮企業的最后一根稻草�！睆埩⒕f，企業走向了破產邊緣。作為昔日東北生產高純銅最大的產銷企業，擁有世界級的先進生產線，聯立銅業集團何曾想到被小額貸款給絆倒，企業至今仍有近12萬平方米的場地被小貸公司強行占用。
“我們渴望降低融資成本，更期待公平正義�！甭摿€~業集團負責人回首融資貴的前塵往事慨嘆不已。他也注意到，遼寧營商環境近來向好的轉變，“有越來越多部門為企業說話了，我們盼望真心支持企業發展的融資金橋建起來�！�
“不能有民間借貸更容易獲利的導向�！辈粩酁槊駹I企業合法權益鼓與呼的遼寧律師協會副會長李宗勝認為，有的銀行對民營企業借款期限比較短，導致企業實質利用資本大打折扣，看似取得銀行貸款成本不高，但經過短期“過橋”，企業經營成本又大幅增加了。李宗勝呼吁：“要堵住轉貸過程中的灰色甚至黑色利益鏈�！�
多次參加民營企業座談會的遼寧省主要領導明確表示，要重拳整治重點領域突出問題，深挖徹查破壞遼寧法治環境、信用環境、金融環境背后的腐敗問題。去年，遼寧省檢察院與公安廳聯合開展了涉民企“掛案”集中清理行動，堅持“少捕慎訴”，不斷向廣大民營企業釋放司法善意。遼寧省檢察院檢察長李成林表示，“對于各市場主體特別是民營企業而言，案件辦理是否公正對安全感的影響最為深刻，對市場預期的影響最為直接，對創新創業的影響最為明顯。這就要求檢察機關堅持客觀公正、不枉不縱�！�
及時來雨雨不歇
除了銀企對接會，政府和各級金融監管部門還共同合力——來一場“人工降雨”。
今年，遼寧丹東藍天環保鍋爐制造有限公司遭遇回款不暢，現金流吃緊，一籌莫展。沒想到，銀行為其提供了200萬元貸款。企業迎來的“及時雨”，受益于人民銀行支小再貸款的政策支持。
這一政策起于今年3月9日，央行決定對遼寧在內的多個省份增加再貸款額度，引導地方法人銀行擴大對涉農、小微企業和民營企業信貸投放。其中，遼寧獲得240億元再貸款額度，遼寧90%的地方法人銀行符合再貸款使用條件。
“及時雨”也是“風向標”。中國人民銀行沈陽分行貨幣信貸管理處處長尹久表示，240億元再貸款是國家對信用環境優化地區的優惠政策。他說，“全國2000億元的再貸款‘盤子’中，遼寧獲得240億元，份額較大，一方面說明遼寧的信用環境確實在一步步好轉，另一方面體現了政策支持的導向，目前已惠及15048戶市場主體�！�
“其實有很多好政策好創新，但企業不知道�！苯ㄐ猩蜿栔猩街行虚L姜述松說起推廣“云稅貸”的艱難，連連搖頭。由于知者用者寥寥，真正從手機APP即刻享受不見面貸款的客戶，不到誠信納稅客戶統計數量的3%。為此，建行遼寧分行拿出幾百萬元做廣告宣傳。然而，面對銀行業務員的主動推介，警惕的客戶對送上門來的好事，第一反應是“騙子”。
從事醫療器械銷售的創業者邵陽陽，一路走來都是靠親友高息拆借資金。他對記者說，“高成本融資太久，以致人們不敢相信好政策已在身邊�！�
遼寧，太渴盼一場金融“及時雨”了。為幫企業走出困局，除了國家和省市的金融支持政策，遼寧銀保監局、遼寧省金融監督管理局等也在助力這場“人工降雨”。
針對科創企業融資難，遼寧銀保監局啟動金融服務科創企業“春筍行動”，確立了摸清需求、形成方案、組織對接、推廣成熟模式的“四步走”思路；根據遼寧科技廳提供的科技企業名單，指導銀行機構選定260戶高成長科創企業逐戶摸排。
數據顯示，3月末，遼寧轄內法人銀行科技型企業貸款余額145億元，同比增長17%；其中科技型中小企業貸款余額100億元，占比69%，同比增長19%；科創企業貸款余額21億元，同比增長91%。
同時，他們還做好減費讓利，降低企業融資成本。譚震介紹，遼寧銀保監局多次開展延期還本付息政策到期影響及惠企政策問題評估等專題調研，最大限度保障企業經營；逐步縮減收費服務項目，引導銀行機構通過利率優惠、減免服務收費等方式為企業讓利；并加大亂收費行為懲處力度，形成監管震懾。
“要圍繞實質性產學研聯盟的研發需求，為企業提供資金支持；加大對有上市潛力和需求的企業培育力度，通過專題培訓幫助企業上市融資。隨著工作推進，更多金融資源將被配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節�！边|寧省地方金融監督管理局局長杜卓說。
多方合力力漸強
“影響融資成本的深層原因是環境�！北本┮患倚磐泄镜娘L控經理向記者披露，早在幾年前，遼寧接連發生東北特鋼、輝山乳業等債務違約“爆雷”事件后，信托業、銀行業就在內部發布了東北地區投資風險警示及清欠輿情等預警。不少銀行總部收回地方的大額貸款審批權限，并整體下調了地方企業信用評級。一位省級分行的領導說，接續“爆雷”看似孤立事件，但對遼寧地方金融生態的殺傷力和破壞力極大。
中國建設銀行遼寧省分行副行長王剛把債務違約“爆雷”后續發酵比喻為“破窗效應”，“可以說‘破’一次債，傷一次心。很多人為此受到問責�！痹谕鮿偪磥�，提早發現癥結精準拆彈，主動化解債務風險，改善信用環境，政府要與金融部門形成合力。
然而，地方政府也有苦衷。一位地方領導說，各級政府確實在盡全力“排雷”，可實力有限，一味指望政府“兜底”不現實。
“金融是經濟的鏡像�！边|寧省委黨校經濟學教授孫偉祖認為，改善金融生態必須向著標本兼治方向努力，“要不留情面地追本溯源”。
根源在哪？
業內人說，遼寧銀行多，資源分散，彼此通氣少。中國進出口銀行遼寧分行行長周亮球建議，遼寧金融業應構建完善的信息和數據共享體系，消除隱性壁壘，加強信貸合作，避免惡性競爭。
外部同行看，遼寧創新型金融工具牌照少，融資渠道窄，千軍萬馬走銀行間接融資這一座獨木橋�！捌髽I何嘗不想通過發企業債來直接融資，可是掛牌之后沒動靜��！”遼寧金融界一位業內人士坦言，總量看，遼寧企業發債少，企業上市數量也偏少。北京理工大學管理與經濟學院副教授張永冀認為，應引導企業利用發行公司債，IPO上市，或通過私募、創投基金等進行股權融資，解決融資渠道過于單一的問題。
以沈陽為例，私募基金公司才幾家，不及深圳的1%。政府牽頭設立的盛京基金僅4500萬元規模，雖然投資運營不錯，但受益企業仍感覺不解渴。高科技企業在初創期和困難期最需要資金支持，卻很少有人“給沒掛果的樹澆水”。數據顯示，2020年中國潛在獨角獸企業數量達425家，東北入圍的全在遼寧，僅有3家。
沈陽科技局局長趙日剛為這種狀況深感焦慮，“科技創新始于科技，成于金融。金融機構對中小科技公司錦上添花的多，雪中送炭的少�！北M管如此，沈陽仍沒放棄，仍很努力，協調各方資源千方百計讓更多金融之“水”流向沈陽，助力沈陽高新技術企業“密度”和增速均排在全國副省級城市前列�！皷|北振興說到底還得實干�！壁w日剛說。
金融是實體經濟的血脈，金融活經濟活，金融穩經濟穩。綜合改善金融生態才能根本上降低融資成本。對此，政府、銀行和企業想到了一起。2020年，遼寧省印發《關于營造更好發展環境支持民營企業改革發展的實施意見》，明確指出，要完善精準有效的政策環境，構建良好政銀企關系；健全授信盡職免責機制；全力緩解民營企業融資難題，配套設定合理的民營企業、小微企業不良容忍度……
企業期盼的合力正在凝聚。（經濟日報-中國經濟網記者 孫潛彤 溫濟聰）
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